Cos'è una fiducia con bisogni speciali e perché è importante?

La pianificazione per il futuro è un passo essenziale per le famiglie con persone care che hanno disabilità. UN Special Needs Trust (SNT) è uno degli strumenti più efficaci per garantire che sia curata una persona con bisogni speciali, sia ora che in futuro. Questo tipo di fiducia può fornire supporto finanziario senza mettere a repentaglio la loro ammissibilità a benefici governativi come Medicaid o Sicurezza supplementare (SSI).

Come funziona una fiducia con bisogni speciali?

Un trust per bisogni speciali è un accordo legale che detiene e gestisce beni per conto di un individuo con disabilità. I fondi nella fiducia non sono direttamente accessibili dal beneficiario. Invece, un fiduciario gestisce i soldi, effettuando pagamenti per beni e servizi che migliorano la qualità della vita del beneficiario, aderendo al contempo a rigide regole per mantenere l'idoneità ai benefici pubblici.

Il trust può pagare per una vasta gamma di spese, tra cui:

• Costi medici e dentali non coperti da assicurazione o Medicaid
• Assistenti per la cura personale
• Trasporto, come un veicolo accessibile per sedia a rotelle
• Attività educative e ricreative
• Attrezzatura o terapie speciali

Tipi di fiducia in bisogni speciali

1. Fiducia per bisogni speciali di prima parte
   Questo tipo di fiducia è finanziato con le attività del beneficiario, come i proventi di un accordo di lesioni personali o eredità. Deve essere stabilito prima che il beneficiario compie 65 anni e spesso includa una disposizione di "rimborso", che richiede eventuali fondi rimanenti per rimborsare Medicaid alla morte del beneficiario.

2. Fiducia per bisogni speciali di terze parti
   Finanziato da attività di genitori, familiari o amici, questo trust non richiede una clausola di rimborso Medicaid. È comunemente istituito come parte di un piano immobiliare e può continuare a provvedere all'individuo dopo la morte del concedente.

3. Trust pool
   Gestito da organizzazioni senza scopo di lucro, i trust raggruppati combinano fondi da più beneficiari in un account mantenendo record separati per ciascun partecipante. Questa opzione è spesso più conveniente per le famiglie con proprietà più piccole.

Vantaggi di una fiducia con bisogni speciali

I trust per bisogni speciali offrono diversi vantaggi, tra cui:

• Proteggere l'ammissibilità ai benefici basati sui bisogni come Medicaid e SSI
• Fornire una maggiore qualità della vita attraverso risorse supplementari
• Offrendo tranquillità che una persona cara sarà curata dopo la morte del concedente
• Evitare il potenziale uso improprio dei fondi garantendo una gestione professionale da parte di un fiduciario

Stabilire una fiducia con bisogni speciali

La creazione di un SNT richiede un'attenta pianificazione e l'assistenza di un avvocato esperto di pianificazione immobiliare. I documenti adeguatamente redatti devono rispettare le leggi federali e statali per garantire la validità e l'efficacia della fiducia. È anche fondamentale scegliere un fiduciario affidabile e competente per gestire le attività in modo responsabile.

Incorporando una fiducia in bisogni speciali nel tuo piano immobiliare, puoi aiutare a garantire che la persona amata con una disabilità riceva le cure e il sostegno di cui hanno bisogno senza sacrificare la loro ammissibilità ai benefici del governo essenziali.

Post originale: Speciale Esigenze Fiducia - Alper Legge